Управление

Репутация в залог

Привлекай – выгодой, отдаляй – вредом.

Сунь-Цзы

– Пусть ждет! – бросил он в селектор, и нажал на выключатель. Повернув голову в сторону двух элегантно одетых мужчин, он изобразил тонкую улыбку, которая выражала всем его телом полную заинтересованность их предложением. Он даже захлопал ресницами, будто ждет от них пылкого признания. – Так вы говорите я не смогу взять кредит под залог своей недвижимости. Но позвольте узнать, а под, что дают сейчас кредиты? Что может быть лучшим залогом, чем недвижимость, которая не сгорает и не стирается. Ценных бумаг у меня, к сожалению отродясь не было, еще в юности как проиграл свою первую стипендию на бирже, с тех пор туда ни на ногой. Мне вам больше нечего предложить!

– Позвольте вам разъяснить. Дело не в том, что недвижимость не является достаточно ликвидным залогом, – напротив, его ценность только растет по мере того как ценность денег снижается. Дело все в том, что вы просите у нашего банка один миллиард, а в залог предоставляете всего одну, пускай и трехкомнатную квартиру, рыночная стоимость которой по нашим данным не превышает и десяти миллионов.

Возникла неловкая пауза, послышали посторонние шаги за дверью, и неуместный смех секретарши там же.

– Но позвольте возразить. Под остальное я закладываю свою безупречную репутацию. Да возможно в вашем банке я не брал до этого ни одного кредита, но вы можете навести справки в других банках, с помощью их ссуд мы построили уже не один десяток домов. Я исправно плачу по долгам. Это все знают.

– Послушайте, мы очень ценим ваш предпринимательский талант, и ваши прежние достижения, но все мы знаем, что успех явление не постоянное, а удача вещь переменная. Успех сегодня не гарантирует его завтра. Мы не можем опираться только на ваши прошлые достижения. Нам нужны гарантии в будущем. – После этого банкир изобразил непроницаемое лицо, будто его только что слепили из бетона.

– Удача? Да ни капли случая не положено в основу моих достижений, только кропотливый труд, и днем и ночью. Видимо вы имеете в виду что-то другое и не хотите меня таким образом обидеть. Правда?

– Ничего личного. Деньги не имеют родства. Они любят только счет. – При этих словах банкир невинно улыбнулся, намекая на то, что он делает только то, что должен по праву должности. – Если вы хотите взять у нас этот кредит, то нам нужно взять под залог всю недвижимость и движимость включая автомобили, записанные на ваших родителей, детей, внуков, дядей, тетей и жен. На любовниц надеюсь сейчас никто не записывают свое имущество. – Банкир заулыбался еще сильнее, обнажив свои мелкие зубы.

– Вы хотите оставить меня без штанов!. – Он оттянул свои брюки за края вверх, выворачивая свои локти.

– Позвольте! это вы хотите оставить нас без штанов. Поменять тонну орешков на горсть. Так не получится.

– Но вам этого все равно не хватит, чтобы компенсировать нужный мне кредит. Тогда стоит ли вообще пытаться уравнивать наши залоги. Просто вместо одной горсти вы получите две, но разве вас это успокоит, а меня только разочарует. В противном случае, при паритете стоимости, а сам могу продать свое имущество, и получить нужную мне сумму без каких либо бюрократических проволочек с вашей стороны.

–Так дела не делаются, мы даем в долг вам деньги, которые нам не принадлежат. Это деньги наших вкладчиков, перед которыми мы несем ответственность. И чем больше мы покроем в случае вашей неудачи своих обязательств, тем меньше будет наше бремя в будущем. Либо нам придется объявить о банкротстве, ведь мы не печатаем деньги, вы же это понимаете. Мы не можем поставить на кон существование всего банка только надеясь на то, повезет вам со строительством нового дома или нет.

– Я не ставлю вопрос, таким образом, где выигрывает лишь один из нас. Я говорю только о том, чтобы мы шли навстречу друг другу, снижая риски для обеих наших сторон. И я уверен, что это возможно. Я знаю, что вы гибки и уполномочены снижать ставку, облегчать условия, и принимать прочие изменения. Я не хочу чтобы вы обанкротились, так же как и вы не желаете моей неудачи. Я лишь хочу увидеть шаги навстречу. – Он почесал колено, давая им время его перебить или подготовить ответ.

– Я не понимаю, что вы хотите сказать, мы работаем со всеми на общих основаниях, и не даем никому никаких поблажек, вы можете прочитать наши условия на нашем сайте, которые мы не скрываем. – Банкир развел руками, давая понять, что эти намеки беспочвенные.

– Я имею в виду то, что вы могли бы прислать своего человека, который бы имел доступ за контролем расходования ваших средств, и в случае обнаружения нецелевого использования или нерентабельности, могли бы прекратить ваше финансирование. Мы открыты перед вами и честны, нам важен результат, который бы устроил и вас и меня. Как говориться обмануть можно лишь раз, и я не имею таких планов. Я заинтересован в том, чтобы этот кредит стал первой весточкой для долговременного сотрудничества.

– Вопрос не в том, что мы не доверяем лично вам, или вашим сотрудникам, хотя идея с привлечением нашего сотрудника мне импонирует. Я даже подумал сразу о нескольких, о специалистах разных уровней. Дело в том, что не вы ни мы, не знаем что будет с экономикой в следующем году, что будет с курсом валют, что будет с доступом к деньгам со стороны ЦБ, что будет с потребительской активностью и т.д. Поймите нас правильно, мы страхуемся не от ваших действий, а от макроэкономических коллапсов, в которые вы вовлечены, так же как и мы по самые уши. И никто из нас с вами не способен на них повлиять, они сомнут каждого из нас, если настанет для этого необходимость. Никто не сомневается в ваших предпринимательских талантах. Кстати, почему вы перестали кредитоваться в прежнем банке? Это вопрос принципиальный для принятия нашего решения, который мы просто вынуждены задать вам. – Банкир откинулся на спинку дивана и забарабанил кончиками пальцев одной руки по кончикам пальцев другой.

– Тут нечего скрывать, они начали завышать мне ставку, апеллируя тем, что начали расти риски, хотя я исправно платил им по всем ранее выданным кредитным линиям, и не допускал ни дня просрочки. В сезоны застоя продаж, покрывал банковские долги, так сказать из своего кармана, и видимо это дало им основание считать, что мои продажи растут как грибы после дождя, и уже при кредитовании нового дома они выставили мне такой гигантский процент, который делает весь мой бизнес нерентабельным.

– Да ситуация некрасивая, согласен. Но мы не знаем, может быть, они изначально терпели убытки по ваших кредитным линиям до этого, а теперь захотели восполнить прошлую недополученную прибыль. У нас тоже был такой случай, и точно так же закончился, заемщик просто от нас отвернулся, так же как вы от них.

– Ну вот, значит, вы уже научены подобным опытом, и такое со мной повторять не будете. Для меня это признак профессионализма. Так на чем мы остановимся? Какие условия вы готовы мне предложить, чтобы наши отношения из стадии переговоров перешли в стадию взаимовыгодного сотрудничества? – Он покрутил носком своей туфли, как бы виляя хвостом словно собачка, просящая косточки.

– Я думаю окончательное решение, мы сможем принять только после того, как подробно изучим ваши бухгалтерские документы. Нам нужно понять какую вы имеете себестоимость строительства и имеющейся рыночной стоимости за квадратный метр. Вы же хотите, чтобы мы шли вам навстречу, но тогда и вы должны идти нам навстречу. Только при прозрачности с обеих сторон мы можем прийти к оптимальному решению. – С невозмутимым видом ответил банкир, будто бы предыдущей дружеской беседы не было вовсе. Развлечения развлечениями, а дела делами, и не стоит их смешивать.

– Уж не хотите вы так же мне сказать, что вы раскроете мне свою себестоимость и свою рентабельность?

– Все наши отчетные данные публикуются официально, ведь наш банк прошел листинг на бирже. Вам должно быть это известно, если вы конечно наводили справки о нашем банке перед встречей.

– Безусловно, просто хотел услышать это от вас лично. Хорошо, тогда на этом и завершив встречу. Я дам поручение своей финансовой службе подготовить все необходимые документы и в самое ближайшее время отправлю вам для ознакомления. Надеюсь, наши данные вас не разочаруют, точно так же как и этот наш разговор, который оставил во мне только приятные впечатления. Всегда приятно общаться с умными людьми, знающими свое дело. Вы произвели на меня большое впечатление как профессионалы банковской сферы. Надеюсь это впечатление взаимно. – Он так широко улыбнулся, что они засмущались.

– Можете быть уверены, оно взаимно. Тогда ждем ваших документов, и после этого продолжим разговор уже по существу. Так сказать, опираясь на цифры, а не на словесные обещания друг друга.

Они пожали друг другу руки, так крепко, что застройщик даже хотел приобнять своего собеседника, но тот, отклонил туловище назад, давая понять, что это лишнее. Затем он проводил их буквально до двери лично, расточая солнечные улыбки и демонстрируя свои открытые ладони, как признак будущей прозрачности. Затем упал на диван, с которого только что встали его гости, запах дорогих духов еще не рассеялся, но что он ему напоминал, то ли лес, то лес денег. Точно от них пахло свежими опилками денег, такое бывает, когда приходится работать в банке, как говорится, «когда лес рубят – только щепки летят». Надо бы не упустить их из сферы своего влияния, они конечно крепкие орешки, но и он уже «тертый калач». Отчеты. Что там с отчетами, вроде все гладко, надо перепроверить, при этом ни к чему им показывать свою истинную рентабельность, а то подумают, что она у него постоянная, и он никогда никому скидок не делает по причине сезонности или затишья в продажах. Нет, они банкиры мыслят по-другому – числами, а мы предприниматели мыслим – отдачей, хоть финансовой, хоть эмоциональной, не важно. Если бы мы как они работали только ради денег, то давно бы закрылись после сдачи первого дома. Наслаждение созерцать свои творения – вот истинная прибыль, мы творцы, а не разрушители. Строить пирамиды, в которых никто не живет, и строить дома, – это разные вещи. И в отчетах этого нельзя увидеть.

Он подошел к столу, посмотрел на разбросанные сугробами на нем бумаги, и не мог вспомнить, что он хотел сделать после завершения переговоров. Что-то вертелось в голове лампочкой, но никак не хотело загораться. Кофе в его кружке уже давно остыл. Точно, надо было им предложить по чашечке, вот что он забыл. Хотя думаю смешивать трапезу с делами тоже какое-то средневековье, они и так отлично поговорили. Это уже к нему полезли мысли сожаления, а что «если бы», или вот «нужно было», которые всегда появляются в конце и не дают объективно оценить итог переговоров. Будь, что будет. Вспомнил!

– Пусть заходит! – небрежно сказал застройщик и так же небрежно нажал на кнопку отключения селектора. Дверь скромно отворилась и в кабинет зашел скромного вида паренек, которые обычно стоят в метро и просят пятачок, чтобы добраться до дома. Он стоял и ждал команды, не зная куда деть свои длинные руки и ноги, стесняясь сесть на этот роскошный диван, судя по виду предназначенный для важных гостей.